Категории

Кто осуществляет страхование вкладов

Как работает Агентство по страхованию вкладов?

Система Страхования Вкладов

Банковский депозит – способ сбережения денежных средств, которым активно пользовались еще несколько сотен лет назад. Сегодня же банковская деятельность широко шагнула вперед и сделала систему управления финансовыми средствами еще проще и доступнее.

Практически каждый гражданин России имеет лицевой счет в банке, на который ему зачисляется заработная плата или пенсия.

Управление этими средствами возможно в домашних условиях, через интернет-банкинг, что естественно, делает сотрудничество с банками еще более привлекательным.

Однако, риски при вкладе денежных средств у физических лиц все же имеются – вдруг банк обанкротится или его финансовое положение резко ухудшиться?

И для того чтобы граждане РФ не боялись подобных ситуаций, государством еще в году принята система страхования вкладов.

О ней, наверняка, слышали большинство клиентов банков. Но лишь немногие познают ее «изнутри» и то, лишь тогда, когда возникает этот самый страховой случай. Какова роль системы страхования вкладов? И что вообще она представляет собой?

Что это такое

Система страхования вкладов (далее ССВ) – это страхование денежных средств физического лица государством.

То есть, если возникает страховой случай, например, банкротство банка, то государство обязуется выплатить частичную или полную потерю вкладов физическому лицу.

Такими страховыми выплатами занимается специальное Агентство по страхованию вкладов. Сокращенно его называют АСВ. Возникновение данного агентства  в году связанно с большой волной банкротства в х годах прошлого века, в результате которого был принят закон №ФЗ.

Согласно этому закону Агентство по страхованию вкладов обязано выплачивать компенсацию физическим лицам в случае возникновения страхового случая.

Однако размер компенсации рассчитывается из суммы вклада лица в определенном банке. С момента начала деятельности АСВ, то есть с года, в России было зафиксировано страховых случаев, в результате которых была выплачена компенсация более чем физическим лицам, что в общей сумме составляет 72,7 млн. рублей.

Подобные системы страхования вкладов действуют более чем в ста странах и при этом работают весьма успешно.

Ведь именно благодаря им, возрастает доверие населения к банкам, а сами банковские учреждения приобретают уверенность и стабильность, что также влияет на экономическое положение в стране.

Как работает

Механизм работы системы страхования не имеет никаких сложностей. Физическое лицо выбирает банковское учреждение, вносит свой депозит и составляет договор на определенных условиях.

При этом вкладчик сам не ведет никаких разговоров в АСВ и не оформляет никаких специальных договоров. Дело все в том, что за безопасность вкладов ответственность несет само финансовое учреждение.

Именно оно заключает договор с АСВ, согласно которому под страховку попадают абсолютно все депозитные вклады.

При этом банк каждый квартал выплачивает страховую премию АСВ в размере 0,1% от суммы всех вкладов. То есть, получается, что, по сути, страховку оплачивают не физические лица, решившие открыть депозит, а сами банки.

Рассчитывать на страховую выплату может каждый вкладчик, открывший счет в банке, который сотрудничает с АСВ.

Страхованию подлежат все вклады в банке, даже те, которые находятся на дебетовых картах, за исключением:

  • вкладов, хранящихся в учреждении в виде драгоценных металлов;
  • тех средств, которые вкладчик, находясь в здравом уме, передал банку на управление на доверительных отношениях;
  • вкладов на предъявителя;
  • депозиты, хранящиеся на электронных счетах;
  • средств, находящихся на счетах зарубежных филиалов банка.

При этом, как гласит ст.8 ФЗ №ФЗ, получить страховую компенсацию по вкладам можно только при условии полного аннулирования деятельности финансового учреждения, в котором у физического лица был открыт депозит, а также при моратории на удовлетворение требований иных кредиторов банка.

Такие страховые случаи возникают только при:

  • ухудшение финансового положения банковского учреждения;
  • банкротство банка;
  • период экономического кризиса.

Кто осуществляет прием банков в систему страхования вкладов

В систему страхования вкладов банки вступают автоматически после получения положительного отзыва от Банка России.

Каждое финансовое учреждение должно сначала должно пройти государственную регистрацию, а после получить лицензию, разрешающей на законных основаниях производить банковские операции.

В тех лицензиях, которые выдаются Банком России, указывается:

  • банковские операции, которые может производить конкретное финансовое учреждение;
  • валюту, в которой банк может осуществлять операции.

После получения такой лицензии, финансовое учреждение автоматически становится на учет в ССВ на основании уведомления Банка России о вынесении положительного вердикта.

Схема: Банк России.

Постановка на учет производиться не позднее следующего рабочего дня с момента получения лицензии. При этом, как только производится постановка на учет в ССВ, происходит внесение конкретного учреждения в реестр АСВ.

А это означает, что буквально через сутки банк может принимать депозиты и при этом вкладчики могут быть полностью уверены  в том, что при возникновении страхового случая, утерянные средства будут полностью компенсированы.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что «главным» в системе страхования вкладов является Банк России. Именно от его решения и будет зависеть будущее конкретного финансового учреждения, а также степень доверия к нему клиентов.

Сумма возмещения

Выплатой страховых компенсаций вкладов занимается Агентство страховых вкладов. И согласно п.2 ст. 11 ФЗ № ФЗ, эти выплаты покрывают убытки полностью, но только при условии того, что сумма вклада была менее   рублей. Иными словами,  если вкладчик разместил ранее на счет в банке сумму свыше   рублей, он понесет убытки.

При этом если у вкладчика депозиты были открыты одновременно в нескольких финансовых учреждениях, то возмещение будет выплачено в полном объеме, согласно размеру каждого вклада.

То есть он получает компенсацию сразу от нескольких банков и может получить за каждый банковский счет до   рублей.

Однако если у вкладчика было открыто несколько счетов в одном банке, данная система выплаты уже не действует. Здесь определяется общая сумма всех вкладов.

И исходя из того, что в период кризиса количество страховых случаев значительно возросло, а вместе с ним и количество недовольных вкладчиков, 29 декабря года в закон были внесены поправки, согласно которым максимальный размер страховых выплат был удвоен и на сегодняшний момент он составляет 1   рублей.

При этом на страховую выплату также могут рассчитывать и частные предприниматели. Если вкладчик совершал депозиты в иностранной валюте, страховую компенсацию он сможет получить только в рублях и согласно курсу на момент наступления страхового случая.

Также следует отметить, что если сумма вклада значительно превышала максимальной суммы компенсации, разницу в выплате вкладчик может получить, но только в момент проведения реализации имущества обанкротившегося банка.

Подобные выплаты осуществляются согласно очереди и могут удовлетворить не всех претендующих вкладчиков.

Еще хотелось бы сказать о том, что если у физического лиц в одном и том же банке был открыт депозит и взят кредит, то выплата денежных средств будет производиться с учетом вычета задолженности.

Недостатки системы в России

Несмотря на то, что ССВ имеет явные преимущества, отрицательных сторон у нее также много. и одной из них является несовершенство суммы страховых взносов банков, находящиеся под «опекой» у АСВ.

При определении этого размера используется метод плоской шкалы – все участники системы платят одинаковые суммы в размере 0,1% от размеров вкладов.

Такая система, навряд ли, является справедливой, ведь она не учитывает главного -  уровень рисков каждого отдельного банка, вступившего в ССВ.

Ведь нередко возникают такие ситуации, когда сумма вкладов в банке, попавших в обработку, сильно превосходят тех сумм, которые АСВ гарантирует выплатить в случае возникновения страхового случая.

До недавнего времени российская система страхования имела ограниченный круг объектов защиты. То есть, она гарантировала выплату компенсаций только физическим лицам, так как система только начинала свое развитие и не могла полностью охватывать все вклады, включая от частных предпринимателей.

Сегодня же данный «минус» постепенно устраняется. АСВ начало выплаты и частным предпринимателям. Однако данная система еще не совершенна и находится на стадии разработки.

И еще один недостаток системы страхования вкладов заключается в недостаточной информативности населения в данной сфере.

То есть, человек, открывший депозит в одном из банковских учреждений даже не знает на какую сумму может рассчитывать в случае наступления страховой выплаты.

Он не знает, куда ему обращаться и какие документы нужно предоставлять при этом. Кроме того, если говорить о самой системе страхования вкладов, то можно сказать и о том, что работа ее является не устойчивой и всегда находится под риском, так как ее существование напрямую зависит от банков и их выплат.

Проблемы и перспективы развития в России

Основная проблема, которая влияет на развитие ССВ, является низкий менталитет россиян – «Мы не настолько богаты, чтобы делать вклады». Необходимо уходить от подобных стереотипов и как можно быстрее. Ведь этого зависит общее экономическое положение в стране.

Да и к тому же, «нехватка клиентов» приводит к снижению общей суммы, поступающей в АСВ, что приводит к невозможности выплаты всех компенсаций в случае наступления крупного страхового случая.

То есть, получается, что работа АСВ находится под большим риском и данная система может в любой момент рухнуть.

Именно поэтому правительство постоянно вносят поправки в закон по страхованию вкладов, которые обеспечивают надежную защиту денежных средств физических лиц и саму работу банковской системы.

К тому же, если государство вдруг окажется в глубоком кризисе, который приведет к банкротству почти всех финансовых учреждений, то это может привести к катастрофе – экономическое состояние страны может находиться на грани.

Поэтому, несмотря на то, что список банков, входящих в систему страхования вкладов с каждым годом растет, ССВ требует серьезных поправок.

Видео: Новая система страхования вкладов ()

Предыдущая статья:Фонд страхования вкладовСледующая статья:Полис ОМС для новорожденных

На ту же темуИсточник: http://prostrahovanieru/vkladov/rock-druzya.ru

Система страхования вкладов

Страхование вкладов в РФ представляет собой особый механизм защиты денежных средств граждан. Основная идея системы – это обеспечение быстрой выплаты из независимого источника финансов (к примеру, специального фонда) при прекращении деятельности организации, в которой находились сбережения. Рассмотрим далее более подробно, как осуществляется обязательное страхование вкладов.

Преимущества системы

Как показывает опыт большей части экономически развитых стран, страхование вкладов в банках выступает в качестве эффективного инструмента для решения комплекса макроэкономических и социальных проблем. В первую очередь, система гарантирования сбережений позволяет предотвратить панику среди граждан. Это, в свою очередь, обеспечивает стабильную деятельность банковской системы. Вместе с этим ССВ способствует сокращению общественных издержек на ликвидацию последствий кризиса. Страхование вкладов физических лиц, кроме прочего, повышает доверие населения к финансово-кредитным организациям. Это создает предпосылки для долгосрочного увеличения частных депозитов. Сегодня государственное страхование вкладов существует в странах по всему миру.

Страхование вкладов физических лиц в России

Оно осуществляется согласно соответствующему ФЗ. Закон "О страховании вкладов" был принят в году, 23 декабря. Его положения определяют действие ССВ, порядок обеспечения гарантий. В частности, в соответствии с ФЗ, защите подлежат все сбережения граждан, размещенные на счетах, которые предоставляют зарегистрированные на территории России банки. Страхование вкладов физических лиц распространяется также на денежные средства, находящиеся на картах (кроме кредитных), поскольку они также выступают в качестве обычных счетов. Защита сбережений осуществляется в силу указанного ФЗ. Это значит, что нет необходимости дополнительно заключать договор на гарантии. На территории России действует АСВ - Агентство по страхованию вкладов. Эта корпорация была сформирована в году, в январе. Агентство по страхованию вкладов обеспечивает контроль и осуществляет управление системой. В России участие в ССВ является неотъемлемой частью деятельности организаций, осуществляющих привлечение и хранение сбережений граждан. На сегодняшний момент в систему страхования включено более банков.

Величина компенсаций

Возмещение по вкладам в организации, в отношении которой имел место страховой случай, осуществляется в % размере от суммы хранившихся средств, но не больше 1 рублей. Сбережения, находившиеся на счетах в иностранной валюте, пересчитываются по курсу на момент наступления случая. Максимальная величина возмещения – 1,4 млн рублей – начисляется по вкладам, хранящимся в одном банке на разных счетах (или одном). Сбережения, находящиеся в разных финансовых организациях, обеспечиваются вне зависимости друг от друга.

Важный момент

После того как будет выплачено страховое возмещение, право требования вкладчика по суммам, превышающим величину гарантий, удовлетворяется в процессе конкурсного производства кредиторов первой очереди. Права требования на сумму выплаченных компенсаций переходят к АСВ. В случае если вкладчику был выдан кредит в банке, в отношении которого возник страховой случай, размер возмещения уменьшается на величину встречных требований финансово-кредитной организации на дату прекращения ее деятельности.

Случаи возмещения

В Законе установлены следующие обстоятельства, при которых осуществляется выплата компенсации вкладчикам:

  1. Аннулирование (отзыв) лицензии.
  2. Введение моратория Банком России на проведение финансовых операций.

Выплаты компенсаций начинаются в течение трех рабочих дней с момента представления в АСВ документов, но не раньше двух недель с момента наступления какого-либо из указанных выше обстоятельств. Возмещение по вкладам осуществляется или в офисе Агентства (в случае если общая сумма и количество вкладчиков небольшие), или в одном либо нескольких уполномоченных подразделениях, или по почте. Для каждой отдельной ситуации устанавливается конкретный порядок предоставления компенсаций.

Исключения

Страхованию не подлежат:

  1. Средства на счетах нотариусов и адвокатов, если они открыты для производства профессиональной деятельности, предусмотренной ФЗ.
  2. Вклады на предъявителя.
  3. Переводы денежных средств без открытия счета.
  4. Вклады в зарубежных подразделениях отечественных банков.
  5. Средства на металлических обезличенных счетах.
  6. Сбережения, переданные банковской организации в доверительное управление.
  7. Деньги, предназначенные для расчета только с использованием электронных средств осуществления платежей без открытия счета в финансово-кредитном предприятии.

Финансовые основы

Страхование вкладов физических лиц осуществляется при поддержке независимого Фонда. Его размер на 7 мая года составил ,7 млрд руб. (за минусом созданного резерва на выплату возмещений по наступившим случаям – ,6 млрд руб.). В качестве основных финансовых источников формирования Фонда выступают государственный имущественный взнос – 7,9 млрд руб., а также страховые банковские взносы и доходы от инвестиций из его средств. Взносы едины для всех финансово-кредитных организаций и должны уплачиваться ежеквартально. Тариф определяется советом директоров АСВ. На настоящий момент ставка составляет 0,1% от средней величины страхуемых сбережений физлиц за соответствующий квартал.

Исторические факты

С момента, когда начало действовать страхование вкладов физических лиц, размер возмещения возрос в 14 раз. На первоначальном этапе он составлял тысяч руб. С августа года выплаты увеличились до руб., с марта го – до , с октября го – до руб. В году в Госдуме была принята поправка, в соответствии с которой максимальный размер возмещения стал 1,4 млн руб. В течение всего времени существования ССВ произошло более страховых случаев.

Подробнее о поправке

Повышение суммы возмещения вдвое было обусловлено паникой вкладчиков. По мнению банкиров, данный шаг Госдумы является весьма положительным, однако он вряд ли сможет способствовать притоку депозитов. Комитет финансовых рынков решил поддержать этот проект. Заседание проходило в нетрадиционном режиме и было скрыто от журналистов. Как отметила глава Комитета Бурыкина, поправки на тот момент были недоработаны, и во избежание разночтений впоследствии обсуждение должно проводиться без представителей СМИ.

Повестка заседания

Комитет должен был рассмотреть два законопроекта. Первый касался увеличения страховой выплаты вдвое, а второй – формирования межфракционной группы депутатов, которая занялась бы стабилизацией ситуации на российском финансовом рынке. Однако обсуждение коснулось и ряда других актуальных вопросов.

Причины повышения возмещения

Необходимость в экстренном принятии такой меры была обусловлена значительным оттоком денежных средств граждан с рублевых счетов. Так, с начала года он составил порядка млрд руб. В связи с начавшимся в декабре финансовым кризисом риск оттока значительно повысился. Банкиры указывают на массовое стремление россиян переводить свои средства на валютные счета, а также вкладывать в имущество. По мнению Аксакова, президента ассоциации "Россия", увеличение размера страховки поспособствует притоку денег в отечественные финансовые компании. В качестве доказательства своей позиции он приводит ситуацию в году. В тот период отмечался отток депозитов, составивший 7%. После увеличения суммы страховки до тыс. руб. объем вкладов граждан увеличился за октябрь на 10%.

Работа АСВ в новых условиях

С принятием поправки об увеличении страхового возмещения, как отмечает Аксаков, система отчислений в фонд вряд ли претерпит какие-либо изменения. При существенном уменьшении резерва АСВ оно может обратиться за кредитом в ЦБ. Данная возможность предусматривается ФЗ о ССВ. Как отметил Исаев (шеф агентства), принятое решение скажется на работе корпорации, однако необходимости обращаться в ЦБ еще не возникало.

Дополнительные возможности для граждан

Как выше было сказано, банкиры считают повышение размера выплат по страховке весьма позитивным решением. На настоящее время средняя величина вкладов населения составляет тысяч рублей. Такая сравнительно небольшая цифра обусловлена тем, что многие дробили свои средства и для снижения рисков открывали счета в разных финансовых организациях. При повышении страховой выплаты вкладчики получают возможность аккумулировать большие суммы в одном банке. Вместе с этим увеличение компенсации выступает в качестве дополнительной гарантии Правительства. Это, в свою очередь, наряду с прочим также способствует повышению доверия к отечественному финансовому сектору. Вместе с этим, по мнению банкиров, принятие поправки понизит темпы аннулирования и отбора лицензий во избежание усиления нагрузки на страховой фонд.


13 признаков, что у вас самый лучший муж

Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с

Брак

Что происходит с организмом человека, который не занимается сексом?

Секс – почти такая же базовая потребность, как и приём пищи. По крайней мере, начав им заниматься, вы уже не остановитесь. Даже если вы придерживаетес

Сексуальность

"Детские" фото самых опасных хищников на планете

Через некоторое время они станут жестокими хищниками, опасными и дикими. Но сейчас эти крохи невероятно симпатичны и милы

Природа

6 признаков, что у вас было много прошлых жизней

Вы когда-нибудь чувствовали, что у вас «старая» душа? Может быть, вы именно тот человек, который многократно перерождался? Эти 6 убедительных признако

Мистика

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе

Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с

Знаменитости

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60

Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл

Волосы

Похожие статьи

Источник: rock-druzya.ru

На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

Система Страхования Вкладов

24 февраля года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) включило «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером

Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр


Что такое система страхования вкладов

«Агентство по страхованию вкладов» создано в январе года на основании Федерального закона от 23 декабря года № ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Число банков-участников: (данные на 8 апреля г.).
Размер фонда: млрд. (данные на 30 марта г.).
Страховых случаев: (данные на 1 марта г.).

С принятием Федерального закона от 20 августа года № ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. Количество ликвидационных процедур в отношении банков: , количество завершенных ликвидационных процедур:

27 октября года был принят Федеральный закон № Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря года», согласно которому АСВ было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие:

В соответствии с Федеральным законом от года № ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января года, создается система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Администратором системы назначено Агентство по страхованию вкладов.

Порядок и размер получения возмещения по вкладам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 1. Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря г. № ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе денежные средства, размещенные:

  • во вкладах (до востребования и срочных)

  • на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт

  • на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев, наступивших с 1 января )

  • на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) которых являются подопечные (для страховых случаев, наступивших с 23 декабря )

  • счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом (для страховых случаев, наступивших с 2 апреля )

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной Федеральным законом профессиональной деятельности

  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя

  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление

  • размещенные во вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории Российской Федерации

  • являющиеся электронными денежными средствами

  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом

2. Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября г. № ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

3. Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря г.).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной Федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом).

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика (его наследника), он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) предоставляет:

  • заявление по форме, определенной Агентством

  • документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте)

Представитель вкладчика (наследника) наряду с вышеуказанными документами предоставляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы предоставляются вкладчиком (его представителем) или наследником (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

5. Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При предоставлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка и информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

По вопросам, возникающим у вкладчиков в связи с действием системы страхования вкладов обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов по телефону «горячей линии»: 8 () (звонок по России бесплатный).

Ответы на некоторые важные вопросы о системе страхования вкладов вы можете найти на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов

Полное наименование:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фактический адрес: , г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
Почтовый адрес: , Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2
Телефон: +7 ()
Горячая линия: 8 () (звонок по России бесплатный)
[email protected]
rock-druzya.ru

Уведомление для вкладчиков и владельцев банковских счетов

Вкладчикам (владельцам банковских счетов) рекомендуется своевременно предоставлять в Банк информацию об изменениях в представленных при заключении Договора банковского вклада или Договора банковского счета сведениях (ФИО, адрес регистрации, почтовый адрес, вид и реквизиты документов, удостоверяющих личность).

В случае невыполнения вышеуказанных требований со стороны вкладчика (владельца банковского счета) и наступления страхового случая в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации от 23 декабря года № ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» могут возникнуть негативные последствия для вкладчика (владельца банковского счета), в частности:

  • увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика (владельца банковского счета) о выплате возмещения по вкладам (банковским счетам)

  • отказ о выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать агентством личность вкладчика (владельца банковского счета)

Вопросы и ответы

Мы открыты для вашего мнения

У вас есть предложение или отзыв? Дайте нам знать. Мы развиваемся, чтобы создавать самые полезные услуги и сервисы, и вы можете нам в этом помочь.

 

Источник: rock-druzya.ru
Смотрите далее